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454 términos de seguros de vida, anualidades y jubilación. Busca con o sin tildes.

454 términos

A

aceptación: Término que se explica junto con la oferta como parte de la formación de un contrato de seguro.Ver también: oferta y aceptación
actualmente asegurado: Categoría de elegibilidad limitada en el Seguro Social que da derecho únicamente a beneficios por muerte.
acuerdo de compra-venta de acciones por incapacidad: Pacto entre copropietarios de una empresa según el cual, si uno queda incapacitado, los demás o la empresa compran sus acciones usando el dinero de un seguro de ingresos por incapacidad.Ver también: acuerdo de compraventa
acuerdo de compraventa: Pacto que establece que la participación de un dueño de negocio que muere será vendida y comprada a un precio fijado de antemano o calculado con una fórmula acordada.
acuerdos en efectivo o diferidos: Plan de jubilación calificado del patrono en el que los empleados apartan parte de su salario para el retiro; esas cantidades no cuentan como ingreso bruto del año, así que el impuesto se difiere. Se conocen como planes 401(k).
adhesión: Rasgo de la póliza de seguro por el cual el comprador acepta un contrato ya redactado por la aseguradora, sin poder negociar sus términos, tarifas ni valores.
adiciones saldadas: Cobertura de vida adicional que se compra con los dividendos de la póliza como prima única neta, calculada a la edad que tenga el asegurado al comprarla.
administrador externo (TPA): Third Party Administrator: entidad independiente que, por un cargo, administra un plan autoasegurado de un grupo, procesando reclamaciones y trámites de beneficios y a menudo analizando la siniestralidad.Ver también: autoseguro
adquisición de derechos: Derecho del empleado a quedarse con parte o todo lo acumulado en un plan de jubilación con aportaciones del patrono al terminar su empleo, una vez cumple ciertas condiciones; en algunos planes puede recibirlo en efectivo o en valor equivalente.
afección preexistente: Enfermedad o condición médica que ya existía cuando la póliza entró en vigor y que por lo general queda excluida de la cubierta, por disposición estándar o por renuncia.Ver también: cláusula de exclusión
afiliado: Persona que es titular de un plan de servicios médicos emitido por una aseguradora de servicios.Ver también: aseguradoras de servicios
agencia: Relación en la que una persona (el agente) está facultada para actuar en nombre de otra (el mandante) frente a terceros.Ver también: agente
agente: Persona, distinta de un corredor autorizado, que solicita seguros, ayuda a colocar riesgos, entrega pólizas o cobra primas en representación de una aseguradora.Ver también: corredor, agencia
agente general: Agente independiente que, por contrato con la aseguradora, puede nombrar agentes en un territorio asignado y fijarles su compensación.
aleatorio: Característica del contrato de seguro que depende del azar, por lo que lo que paga el asegurado en primas y lo que paga la aseguradora en beneficios pueden ser cantidades muy distintas.
antedatar: Hacer que una póliza tenga fecha de vigencia anterior a la fecha actual.
anualidad de reembolso a plazos: Opción de renta vitalicia en la que, si el rentista muere antes de recibir todo el fondo, lo que queda se paga al beneficiario mediante pagos continuos.
anualidad inmediata: Anualidad que se compra con un solo pago y comienza a pagar la renta vitalicia al cumplirse el primer intervalo de pago desde la compra.
asegurabilidad: Conjunto de condiciones de una persona, como su salud, propensión a lesiones y expectativa de vida, que determinan su perfil de riesgo.
asegurador autorizado: Nombre alterno de la aseguradora admitida.Ver también: aseguradora admitida
aseguradora: Parte que ofrece la cobertura de seguro, normalmente mediante un contrato.Ver también: compañía aseguradora; asegurador
aseguradora admitida: Compañía de seguros que cumplió los requisitos legales y financieros para operar en un estado determinado.Ver también: aseguradora no admitida, asegurador autorizado
aseguradora de deuda: Nombre alterno que remite a la aseguradora de servicios del hogar.Ver también: aseguradora de servicios del hogar
aseguradora de servicios del hogar: Aseguradora que vende pólizas pequeñas con primas semanales que los agentes cobran en la casa del asegurado.
aseguradora de valores: Compañía de seguros propiedad de accionistas, cuyo capital da el margen de seguridad para emitir pólizas garantizadas, de prima fija y no participantes.
aseguradora extranjera: Compañía que opera en un estado distinto al estado donde se organizó y tiene su sede.Ver también: aseguradora nacional
aseguradora nacional: Compañía considerada doméstica en el estado donde se constituyó y tiene su domicilio.Ver también: aseguradora extranjera
aseguradora no admitida: Compañía de seguros que no tiene licencia para operar en un estado determinado.Ver también: aseguradora admitida
aseguradora privada: Aseguradora que no pertenece ni está vinculada al gobierno federal o estatal.Ver también: aseguradora pública
aseguradora pública: Entidad que actúa como brazo del gobierno federal o estatal para ofrecer un programa de seguridad social.Ver también: aseguradora privada
aseguradora recíproca: Compañía en la que los propios asegurados se aseguran mutuamente los riesgos.
aseguradoras de salud comerciales: Compañías que funcionan por reembolso: el asegurado recibe el tratamiento donde quiera y luego presenta los gastos para que se le reembolsen.
aseguradoras de servicios: Entidades que ofrecen planes prepagados de servicios médicos u hospitalarios, como las organizaciones de mantenimiento de la salud.
asistencia sanitaria a domicilio: Cuidado, especializado o no, que se ofrece en la casa de la persona, por lo general a tiempo parcial.
Asociación Nacional de Aseguradores de Salud (NAHU): Organización de agentes de seguros de salud que apoya a esa industria y busca mejorar la calidad del servicio de sus profesionales.
Asociación Nacional de Asesores Financieros y de Seguros (NAIFA): Organización de agentes de seguros de vida que apoya a esa industria y promueve un mejor servicio profesional.
Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC): Agrupación de los comisionados estatales de seguros que trabaja en temas de regulación y redacta y recomienda leyes y requisitos modelo.Ver también: comisionado
asociaciones de garantía: Entidades creadas en cada estado para proteger a los consumidores y respaldar el sistema cuando una aseguradora se vuelve insolvente; se financian con cargos (valoraciones) a las aseguradoras.
atención administrada: Sistema de servicios de salud basado en acuerdos con proveedores seleccionados, control de calidad y revisión continua de la utilización, e incentivos para que los afiliados usen los proveedores y procedimientos cubiertos.
atención continua: Servicio de salud para personas mayores que viven en una comunidad de retiro, que atiende a tiempo completo sus necesidades sociales y médicas; también llamado atención residencial.
atención de relevo: Cuidado temporal que se da al paciente para que su cuidador principal pueda descansar por un corto período.
atención de salud a largo plazo: Conjunto amplio de servicios médicos y personales para personas, a menudo mayores, que necesitan ayuda con sus actividades diarias por un tiempo prolongado.
autoridad: Acciones que el agente puede realizar en nombre de la aseguradora según lo que dispone su contrato de agente.Ver también: autorización expresa, autoridad implícita, autoridad aparente
autoridad aparente: Autoridad que el agente parece tener ante el público por las acciones, palabras o circunstancias creadas por la aseguradora (el mandante).Ver también: autoridad
autoridad implícita: Autoridad no escrita en el contrato de agencia, pero que razonablemente se entiende que el agente tiene para hacer sus tareas de rutina.Ver también: autoridad
autorización expresa: Poder específico concedido por escrito al agente en su contrato de agencia.Ver también: autoridad
autoseguro: Programa en el que el propio titular financia totalmente su protección en vez de comprarla a una aseguradora comercial.Ver también: administrador externo (TPA)

B

baremo: Lista de cantidades fijas que se pagan, por lo general, por cirugías, desmembramientos, fracturas y eventos similares.Ver también: baremo quirúrgico
baremo quirúrgico: Tabla de pagos en efectivo por distintos tipos de cirugía, con un máximo según la gravedad del procedimiento; ese máximo suele cubrir todos los honorarios involucrados, como los del cirujano y el anestesista.Ver también: baremo
base de reservas: Tabla de mortalidad y tasa de interés supuesta que se usan para calcular las tasas y reservas.
base imponible salarial: Tope de ingresos sobre el cual se pagan los impuestos FICA.
beneficiario: Persona que recibe el producto de una póliza de vida o accidente cuando muere el asegurado. Puede ser principal (primero en cobrar), secundario (cobra si no vive ningún principal) o terciario (cobra si no vive ningún principal ni secundario).Ver también: beneficiario principal, beneficiario secundario, beneficiario terciario
beneficiario eventual: Persona designada para cobrar si el beneficiario original ya no vive; es otro nombre del beneficiario secundario o terciario.Ver también: beneficiario secundario, beneficiario terciario
beneficiario irrevocable: Beneficiario cuyo derecho no puede quitarse ni modificarse sin su consentimiento escrito, porque el titular no se reservó el derecho de cambiarlo.Ver también: beneficiario revocable
beneficiario principal: En seguros de vida, el beneficiario que el asegurado designa como el primero con derecho a los beneficios de la póliza.Ver también: beneficiario
beneficiario revocable: Beneficiario cuyo derecho depende de que el titular no lo cambie; el titular puede cambiarlo, rescatar la póliza o tomar préstamos sin su consentimiento.Ver también: beneficiario irrevocable
beneficiario secundario: Beneficiario alterno que cobra, normalmente, si el beneficiario original muere antes que el asegurado.Ver también: beneficiario sucesor, beneficiario eventual
beneficiario sucesor: Otro nombre del beneficiario secundario.Ver también: beneficiario secundario
beneficiario terciario: En seguros de vida, tercer beneficiario en el orden, que cobra si ni el principal ni el secundario sobreviven al asegurado.Ver también: beneficiario

C

caducidad: Terminación de la póliza porque el titular no pagó la prima dentro del período de gracia.Ver también: período de gracia
cedente: Persona o entidad que transfiere a otra, mediante una cesión, derechos que tiene bajo una póliza.Ver también: cesión, cesionario
centro de día para adultos: Servicio, normalmente en un centro, para personas que necesitan ayuda con actividades diarias mientras sus cuidadores principales no están.
cesión: Transferencia firmada por el asegurado de los beneficios de su póliza a otra parte; la aseguradora no garantiza que la cesión sea válida.Ver también: cesión absoluta, cesión de garantías
cesión absoluta: Cesión que da al cesionario control total de la póliza y todos sus derechos. Si se cede para garantizar una deuda, el dueño conserva los derechos que excedan la deuda aunque la cesión sea absoluta en su forma.Ver también: cesión
cesión de garantías: Cesión de una póliza a un acreedor como garantía de una deuda: el acreedor cobra lo adeudado del producto de la póliza y el beneficiario recibe el resto si el asegurado muere.Ver también: cesión
cesionario: Persona o entidad que recibe, mediante una cesión, derechos bajo una póliza.Ver también: cedente, cesión
cirugía ambulatoria: Cirugía realizada a un paciente externo, sin hospitalización.
clase especial: Categoría de solicitantes que no califican para seguro estándar, pero pueden obtener pólizas con cláusulas que excluyen reclamaciones ligadas a ciertas condiciones de salud existentes.
clasificación: Categoría ocupacional asignada a un riesgo.
cláusula adicional: En sentido estricto, cláusula que añade algo a la póliza; en sentido amplio, cualquier acuerdo adjunto a la póliza que forme parte de ella, ya sea para ampliar la cobertura o para renunciar a parte de ella.
cláusula adicional de beneficios acelerados: Cláusula adicional de vida que adelanta parte del monto nominal de la póliza si el asegurado sufre una enfermedad o lesión terminal.
cláusula adicional de indemnización por muerte accidental: Cláusula adicional de vida que paga un beneficio extra si la muerte ocurre por accidente.
cláusula adicional de pagador: Cláusula de pólizas de vida juvenil, con prima adicional, que exime el pago de primas futuras si la persona que las paga muere o queda incapacitada antes de que la póliza quede pagada, venza o el menor llegue a cierta edad.
cláusula adicional para otros asegurados: Cláusula adicional que cubre a un miembro de la familia distinto del asegurado y se adjunta a la póliza base de este.
cláusula de cesión (contratos de salud): Disposición de una póliza médica comercial que permite al asegurado ordenar que la aseguradora pague los beneficios directamente al proveedor de servicios de salud.
cláusula de contraprestación: Parte del contrato que fija la prima inicial, la de renovación y la frecuencia de los pagos futuros.Ver también: contraprestación
cláusula de exclusión: Cláusula adicional de una póliza de salud que libera a la aseguradora de reclamaciones futuras relacionadas con una condición preexistente.Ver también: afección preexistente
cláusula de guerra: Cláusula que excluye o limita la responsabilidad de la aseguradora por ciertos siniestros causados por la guerra.
cláusula de indisputabilidad: Disposición según la cual, después de que la póliza de vida ha estado vigente en vida del asegurado por cierto tiempo (normalmente uno o dos años), la compañía ya no puede anularla por motivos como declaraciones falsas en la solicitud.
cláusula de ingresos por invalidez: Cláusula adicional, normalmente de una póliza de vida, que paga beneficios en forma de ingreso si el asegurado queda totalmente incapacitado.
cláusula de seguro: Parte de la póliza que describe el alcance de la cobertura y sus límites de indemnización.
cláusula del coste de la vida (COL): Cláusula adicional que aumenta automáticamente los beneficios, casi siempre según el Índice de Precios al Consumidor, para contrarrestar la inflación.
cobertura complementaria de accidentes: Cobertura, usualmente incluida en un plan médico básico o colectivo, que paga gastos por accidentes que no cubran otras coberturas.
cobertura conjunta de riesgos: Principio básico del seguro en el que muchos aportan para cubrir las pérdidas de unos pocos.Ver también: reparto de pérdidas
cobertura de medicamentos: Beneficio opcional en planes de gastos médicos colectivos que cubre parte o todo el costo de los medicamentos recetados.
COBRA: Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act de 1985 (Ley Ómnibus Consolidada de Reconciliación Presupuestaria): extiende la cubierta de salud colectiva a empleados despedidos y sus familias por un máximo de 18 o 36 meses.
código de seguros: Conjunto de leyes que regulan el negocio de seguros en un estado o jurisdicción.
coeficiente de exclusión: Fracción que determina qué parte de cada pago anual de una renta vitalicia está exenta del impuesto federal: la inversión total en el contrato dividida entre el rendimiento total esperado.
comisionado: Jefe del departamento de seguros de un estado, funcionario público que supervisa la industria y administra las leyes de seguros; en algunos estados se le llama superintendente o director.Ver también: Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC)
compañía aseguradora; asegurador: Compañía que recibe las primas y asume la obligación de cumplir el contrato de la póliza. El término también se usa para el empleado que decide si se acepta un riesgo o para el agente que vende la póliza.Ver también: aseguradora
contraprestación: Elemento necesario de un contrato válido: en el seguro, la compañía acepta el pago de la prima y las declaraciones del solicitante a cambio de su promesa.Ver también: cláusula de contraprestación
contrato: Acuerdo que la ley puede hacer cumplir, en el cual una parte se obliga a cumplir ciertas promesas o actos.
contrato anulable: Contrato que puede dejarse sin efecto a voluntad de una o más de las partes.Ver también: contrato nulo
contrato con opción de renovación: Póliza de salud en la que el asegurador puede cancelar la cobertura en cada aniversario (o fecha de vencimiento de prima), pero no entre esas fechas.
contrato condicional: Característica del contrato de seguro por la cual los beneficios solo se pagan si ocurre el riesgo asegurado y se cumplen ciertas condiciones.
contrato de agencia: Documento firmado por el agente y la compañía que establece los términos de su relación.Ver también: agencia
contrato de dotación modificado (MEC): Modified Endowment Contract: póliza de vida en la que lo pagado en los primeros años excede las primas niveladas netas que habrían bastado para dejarla pagada en siete años.
contrato de liquidación anticipada: Acuerdo en el que el titular de una póliza de vida la vende a un tercero por un pago negociado, normalmente menor que el beneficio por muerte.Ver también: corredor de liquidaciones anticipadas
contrato de seguro temporal: Término que remite al recibo vinculante.Ver también: recibo vinculante
contrato de valor autorizado: Contrato de seguro que paga una cantidad fija y predeterminada si ocurre el siniestro.
contrato garantizado renovable: Póliza de salud que el asegurado puede mantener vigente pagando primas por un período largo; el asegurador no puede cambiar sus disposiciones, aunque sí puede cambiar la tarifa para toda una clase de asegurados.Ver también: contrato no rescindible y garantizado renovable
contrato marco: Contrato que se emite al patrono en un plan colectivo con todas las cláusulas de la cobertura; cada empleado recibe un certificado con lo más importante. También llamado contrato base.
contrato no rescindible y garantizado renovable: Póliza de salud que el asegurado puede mantener vigente por un período largo pagando las primas fijadas en el contrato; el asegurador no puede cambiar nada unilateralmente, ni siquiera la prima.Ver también: contrato garantizado renovable
contrato nulo: Acuerdo que no tiene efecto legal alguno; es inválido desde el principio.Ver también: contrato anulable
contrato renovable condicionalmente: Póliza de salud que el asegurado puede renovar período tras período o hasta cierta fecha o edad, aunque el asegurador puede negar la renovación solo por las condiciones que el contrato define.
contrato rescindible: Póliza de salud que la compañía puede cancelar o renovar a su elección.
corredor: Representante autorizado que no trabaja para una sola aseguradora, sino que coloca negocios con varias; legalmente suele considerarse representante del asegurado y no de la compañía.Ver también: agente
corredor de liquidaciones anticipadas: Productor autorizado para gestionar contratos de liquidación anticipada entre compradores (proveedores) y titulares de pólizas de vida.Ver también: contrato de liquidación anticipada
coseguro (porcentaje de participación): Principio por el cual la compañía paga solo una parte de la pérdida y el asegurado paga el resto; por ejemplo, 75% la aseguradora y 25% el asegurado en gastos médicos mayores.
cualquier ocupación: Definición de incapacidad total que exige que el asegurado no pueda realizar ningún trabajo para el que razonablemente esté preparado por educación, formación o experiencia.
cuenta individual de jubilación (IRA): Individual Retirement Account: cuenta personal calificada en la que quien cumple los requisitos ahorra para el retiro con impuestos diferidos, hasta un límite anual que depende de su situación fiscal.
cuidado supervisado: Ayuda con necesidades personales diarias como vestirse, bañarse o levantarse de la cama; no requiere personal con formación médica, pero se da por orden médica.
cuidados especializados de enfermería: Cuidado diario de enfermería, ordenado por un médico y médicamente necesario, que solo pueden prestar profesionales calificados o personal bajo su supervisión, disponible las 24 horas.
cuidados intermedios de enfermería: Nivel de atención médica o de rehabilitación ocasional, ordenado por un médico y prestado por personal médico calificado.Ver también: cuidados especializados de enfermería

D

deducible: Cantidad del gasto o pérdida que el asegurado paga de su bolsillo antes de que la póliza de salud empiece a pagar beneficios.Ver también: deducible fijo, deducible de corredor, deducible integrado
deducible de corredor: En planes médicos mayores superpuestos, cantidad que el asegurado paga entre lo que cubre el plan básico y el inicio de los beneficios del plan de gastos médicos mayores.Ver también: deducible integrado
deducible fijo: Monto de gastos cubiertos que el asegurado paga antes de recibir beneficios médicos.Ver también: deducible
deducible integrado: En planes médicos mayores superpuestos, deducible que se sitúa entre los beneficios del plan básico y los del plan mayor, y que el plan básico puede absorber total o parcialmente.Ver también: deducible de corredor
designación de clase: Forma de designar beneficiarios por grupo o clase, como mis hijos, en vez de nombrar a cada persona.Ver también: beneficiario
desmembramiento accidental: Por lo general, amputación de una extremidad en o por encima de la muñeca o el tobillo, o la pérdida total e irreversible de la vista; la simple pérdida de uso puede contar o no según la póliza.Ver también: desmembramiento simple
desmembramiento simple: Pérdida de una mano, un pie o la vista de un ojo.Ver también: desmembramiento accidental
discriminación: En seguros, trato injusto a ciertos grupos al vender o tarificar pólizas, o tratar distinto a un riesgo que es igual a otros; la mayoría de los códigos de seguros la prohíben.
disposición común para catástrofes: Cláusula que a veces se añade para designar un beneficiario alterno si el asegurado y el beneficiario original mueren en el mismo accidente.
disposición contractual completa: Cláusula que establece que la solicitud y la póliza juntas contienen todas las disposiciones y forman el contrato completo.
disposición de coordinación de prestaciones (COB): Coordination of Benefits: cláusula de seguros colectivos de salud que evita pagos duplicados, limitando lo que pagan varias pólizas al 100% de los gastos cubiertos y fijando el orden de pago entre las compañías.Ver también: disposición de no duplicación
disposición de exceso de siniestralidad: Límite que detiene la pérdida de la compañía en un punto (por ejemplo, un máximo por póliza o por incapacidad); aplicado al individuo, fija un tope de gastos de bolsillo a partir del cual la póliza cubre todo.
disposición de incapacidad diferida: Cláusula de ingresos por incapacidad que permite que la incapacidad comience cierto tiempo después del accidente sin que el asegurado pierda el derecho a los beneficios.
disposición de incapacidad recurrente: Cláusula de ingresos por incapacidad que fija el período dentro del cual una nueva aparición de la incapacidad se trata como continuación de la anterior.
disposición de medios accidentales: Requisito de pólizas de accidente según el cual la causa del percance debe ser imprevista, inesperada e involuntaria para que se pague la reclamación.Ver también: disposición sobre lesiones corporales accidentales
disposición de no duplicación: Cláusula que impide que un asegurado cobre de un plan colectivo de salud gastos que ya le reembolsó su propio plan colectivo o el de su cónyuge.Ver también: disposición de coordinación de prestaciones (COB)
disposición de préstamo automático de primas: Cláusula que autoriza al asegurador a pagar automáticamente una prima no pagada al terminar el período de gracia, cargándola como préstamo contra la póliza de vida.Ver también: préstamo sobre pólizas
disposición de prodigalidad: Cláusula que, hasta donde la ley lo permita, protege el producto de la póliza de las reclamaciones de acreedores del beneficiario o del titular.
disposición relativa a la facilidad de pago: Cláusula de salud, permitida por las disposiciones uniformes, que deja a la compañía pagar hasta $1,000 en beneficios a un familiar que parezca tener derecho, si no hay beneficiario o si el asegurado o beneficiario es menor o legalmente incapaz.
disposición sobre el suicidio: Cláusula de la mayoría de las pólizas de vida que, si el asegurado se suicida dentro de cierto plazo (normalmente dos años desde la emisión), limita el pago a la devolución de las primas.
disposición sobre lesiones corporales accidentales: Cláusula de pólizas de incapacidad o accidente que exige que la lesión sea accidental para pagar los beneficios.Ver también: disposición de medios accidentales
disposición sobre notificación de reclamaciones: Cláusula que obliga al titular a avisar a la aseguradora de una pérdida dentro de un tiempo razonable.
disposiciones de la póliza: Términos y condiciones de una póliza que aparecen en sus cláusulas.
disposiciones generales: Antecesoras de las Disposiciones Uniformes que hoy rigen las pólizas de seguro de enfermedad.
dividendo: Parte del excedente divisible de una compañía que se reparte al titular de una póliza participante.Ver también: participación
dotación: Contrato que paga el valor nominal al final de un período fijo, al llegar el asegurado a cierta edad, o antes si el asegurado muere durante ese período.Ver también: dotación pura
dotación pura: Contrato que paga solo si la persona sobrevive hasta una fecha dada, y nada si muere antes; es lo opuesto al seguro temporal, que solo paga si la muerte ocurre dentro del plazo.Ver también: dotación
duración de la póliza: Tiempo que la póliza está vigente: en vida temporal hasta el fin del plazo, en dotación hasta el vencimiento y en seguros permanentes hasta la muerte (o los 100 años). En otros seguros suele ser el período por el que se pagó prima por adelantado.

E

edad alcanzada: Edad actual del asegurado para efectos del seguro.
empresa autorizada: Compañía que el departamento de seguros autorizó a operar en el estado.Ver también: aseguradora admitida
empresa unipersonal: Tipo más sencillo de negocio, en el que una sola persona es dueña y controla toda la empresa.
enfermedad aguda: Enfermedad grave, como la neumonía, de la que la persona puede recuperarse por completo con el tratamiento adecuado.
enfoque de reembolso: Método de pago de beneficios de salud basado en los gastos médicos reales en que incurrió el asegurado.Ver también: enfoque indemnidad
enfoque indemnidad: Método de pago de beneficios de salud que usa una tarifa fija y predeterminada por servicio, sin importar el gasto real.Ver también: enfoque de reembolso
enfoque por necesidades: Método para calcular cuánta protección de seguro necesita alguien, analizando las necesidades y metas de la familia o empresa si el asegurado muere, queda incapacitado o se jubila.
escala de valores relativos: Método para calcular beneficios de una póliza básica quirúrgica: cada cirugía tiene un número de puntos que se multiplica por un valor en dólares por punto (factor de conversión).Ver también: factor de conversión
esperanza de vida: Promedio de años que le quedan de vida a un grupo de personas de cierta edad según una tabla de mortalidad; no debe confundirse con vida probable, que es la diferencia entre la edad actual y la edad en que ocurren la mayoría de las muertes.
exclusión de la aviación: Cláusula, adicional o parte del texto estándar, que deja fuera ciertas muertes o incapacidades relacionadas con la aviación, por ejemplo cuando el asegurado no viaja como pasajero con boleto pagado.
exclusiones: Peligros específicos que la póliza enumera y por los cuales no se pagan beneficios.
exención de prima: Cláusula de la mayoría de las pólizas de vida y algunas de salud que libera al asegurado de pagar primas tras estar incapacitado por un período, normalmente seis meses en vida y 90 días o seis meses en salud.

F

factor de conversión: Valor en dólares por punto que se usa para calcular el pago por un procedimiento en un plan de salud; por ejemplo, a $5 por punto, un procedimiento de 200 puntos paga $1,000.Ver también: escala de valores relativos
factores de prima: Los tres elementos principales para calcular la prima básica: mortalidad, gastos e interés.
FICA (Ley de la Contribución Federal al Seguro Social): Federal Insurance Contributions Act: aportaciones de trabajadores y patronos que financian los beneficios del Seguro Social (OASDI).Ver también: base imponible salarial
fideicomisario: Persona o entidad, como un banco o compañía fiduciaria, que tiene el título legal de bienes para beneficio de otro.Ver también: fideicomiso
fideicomiso: Acuerdo en que el otorgante transfiere bienes a un fideicomisario, quien los administra según el contrato de fideicomiso para beneficio de otras personas, que tienen la titularidad equitativa.Ver también: fideicomisario
fideicomiso de patronos múltiples (MET): Multiple Employer Trust: agrupación, bajo leyes fiduciarias estatales, de varios patronos pequeños que no califican para un verdadero plan colectivo, para comprar seguro de vida y salud a mejor precio.
fiduciario: Persona en posición de especial confianza, por ejemplo al manejar o supervisar asuntos o fondos ajenos.
financiación: En un plan de jubilación, apartar fondos para pagar los beneficios.
forense: Médico autorizado por el director médico de una aseguradora para hacer exámenes médicos; también, persona que el estado asigna para auditar los asuntos de una aseguradora.
fraude: Engaño intencional: tergiversar a sabiendas un hecho importante para que otra persona confíe en él y sufra un perjuicio económico.

G

garantía de asegurabilidad (emisión garantizada): Derecho, normalmente dado por cláusula adicional, de comprar más seguro en ciertos momentos sin demostrar asegurabilidad.
garantías: Declaraciones en una solicitud que se garantizan como exactas en todo detalle, a diferencia de las representaciones. En seguros, las declaraciones del solicitante no suelen tratarse como garantías salvo que haya fraude.Ver también: representación
gastos varios: En seguros de salud, gastos hospitalarios distintos de cuarto y comida, como radiografías, medicamentos y laboratorio.
gestión de casos: Coordinación profesional de servicios de salud mediante evaluación, planes de servicio y supervisión.
grupo natural: Grupo formado por una razón distinta a la de obtener seguro.
grupo voluntario de muerte y desmembramiento accidental (AD&D): Póliza colectiva de muerte accidental y desmembramiento cuya prima pagan por completo los empleados, no el patrono.
guías del comprador: Material informativo que explica al consumidor pólizas y conceptos de seguros; muchos estados exigen entregarlas a quien considera ciertos tipos de cobertura.

H

HMO de panel abierto: Red de HMO formada por médicos que trabajan en sus propias oficinas y atienden pacientes de la HMO a tiempo parcial.Ver también: organizaciones de mantenimiento de la salud

I

impedimento (estoppel): Impedimento legal que no permite a una persona negar las consecuencias de sus propios actos o palabras cuando otra parte actuó confiando en ellos y resultaría perjudicada.Ver también: exclusiones
impuesto sobre la herencia: Impuesto federal que se aplica al valor de los bienes que una persona deja al morir.
incapacidad: Deficiencia física o mental que impide a una persona realizar una o varias tareas de su trabajo.Ver también: incapacidad parcial, incapacidad total
incapacidad parcial: Enfermedad o lesión que impide al asegurado hacer una o más de sus funciones laborales, pero no todas.Ver también: incapacidad total
incapacidad total: Incapacidad que impide al asegurado hacer las tareas de su ocupación habitual o de cualquier trabajo remunerado; su alcance exacto depende de cómo la defina la póliza.Ver también: ocupación propia, cualquier ocupación
indemnización de los trabajadores: Beneficios que la ley garantiza a empleados que sufren lesión, invalidez o enfermedad por su trabajo; en la mayoría de los estados se compra a aseguradoras privadas y algunos estados tienen fondos monopolísticos.
indemnización hospitalaria: Seguro de enfermedad que paga una cantidad fija diaria, semanal o mensual durante la hospitalización, sin importar los gastos reales.
información falsa de la edad o el sexo: Si la edad o el sexo del asegurado se declararon mal, el beneficio normalmente se ajusta a lo que las primas pagadas habrían comprado con los datos correctos.
informe de crédito: Resumen del historial de crédito del solicitante preparado por una organización independiente que investigó su solvencia.
informe de inspección: Informe de un investigador que aporta datos para decidir sobre la suscripción de solicitudes nuevas o de renovación.Ver también: Ley de Información Crediticia Equitativa
informe del agente: Parte de la solicitud en la que el agente anota sus observaciones personales sobre el solicitante.
informe médico: Documento que llena un médico u otro examinador autorizado para la aseguradora, con evidencia médica de asegurabilidad o sobre un siniestro.
ingresos: Cantidad neta que paga la compañía al morir el asegurado o al vencer la póliza.
interés asegurable: Requisito de que el solicitante sufra una pérdida real por la muerte o invalidez de la otra persona, suficiente para justificar el seguro.
interés de exceso: Diferencia entre el interés que la compañía garantiza sobre fondos dejados bajo opciones de liquidación y el interés que realmente paga.
IRA conyugal: Cuenta individual de jubilación que una persona que cumple los requisitos puede abrir junto con su cónyuge que no trabaja.Ver también: cuenta individual de jubilación (IRA)
IRA de reinversión: Cuenta individual de jubilación que se abre con dinero transferido de otra IRA o de un plan de jubilación calificado del que el titular salió.Ver también: cuenta individual de jubilación (IRA)

L

lesión no invalidante: Lesión que necesita atención médica pero no hace perder tiempo de trabajo.
Ley de disposiciones uniformes sobre pólizas individuales de accidentes y enfermedad: Ley modelo de la NAIC que estableció términos, disposiciones y normas uniformes para las pólizas de salud que cubren pérdidas por enfermedad, lesión corporal o muerte accidental.Ver también: Asociación Nacional de Comisionados de Seguros (NAIC)
Ley de Información Crediticia Equitativa: Ley federal (Fair Credit Reporting Act) que obliga a avisar a una persona cuando una empresa de inspección la está investigando.Ver también: informe de inspección
Ley de jubilación de los trabajadores autónomos: Ley aprobada por el Congreso en 1962 que permite a los trabajadores por cuenta propia crear planes de jubilación calificados parecidos a los de las empresas.
ley de los grandes números: Principio del seguro según el cual, mientras más riesgos similares se agrupen, con mayor precisión se puede predecir cuántas pérdidas ocurrirán y de qué tamaño en un período.
Ley de Prácticas Comerciales Justas: Ley modelo de la NAIC, adoptada por la mayoría de los estados, que permite al comisionado investigar y emitir órdenes de cese y sanciones contra aseguradoras por prácticas desleales o engañosas, como tergiversación o coacción.
Ley McCarran-Ferguson: Ley Pública 15 de 1945, que exime a los seguros de las leyes federales antimonopolio en la medida en que los estados los regulen.
Ley uniforme de fallecimiento simultáneo: Ley modelo que, cuando el asegurado y el beneficiario mueren al mismo tiempo, presume que el asegurado sobrevivió al beneficiario.Ver también: disposición común para catástrofes
licencia: Certificación del departamento de seguros que acredita que la persona está calificada para vender seguros por un período, normalmente un año, renovable sin repetir los requisitos iniciales.
Lloyd's de Londres: Asociación de individuos y empresas que suscriben seguros por cuenta propia y ofrecen coberturas especializadas.

M

mandante: Aseguradora que, al nombrar a alguien como su agente, queda obligada por los contratos que ese agente hace en su nombre.Ver también: agencia, agente
mandato anual renovable (ART): Seguro temporal que cubre un año y puede renovarse cada año sin pruebas de asegurabilidad; también llamado temporal anual renovable (YRT).
Medicaid: Programa conjunto federal y estatal (Ley Kerr-Mills) que da asistencia médica a personas necesitadas.
Medicare Parte A: Seguro obligatorio de hospitalización y servicios relacionados, financiado por los trabajadores cubiertos por el Seguro Social mediante parte de su impuesto FICA.Ver también: FICA (Ley de la Contribución Federal al Seguro Social)
Medicare Parte B: Programa voluntario de seguro médico complementario que cubre servicios de médicos y otros servicios y suministros médicos que la Parte A no cubre.
Medicare Parte C: Conocida como Medicare Advantage; ofrece planes de atención administrada, planes privados de pago por servicio y planes especializados en ciertas enfermedades o condiciones.
Medicare Parte D: Beneficio opcional de medicamentos recetados para quienes tienen derecho a la Parte A o están inscritos en la Parte B; se obtiene por planes privados de medicamentos (PDP) o planes Medicare Advantage.
médico participante: Médico que acepta las tarifas aprobadas por Medicare y no cobra más que esa cantidad.
método de financiación de la prima nivelada: Sistema usado por las aseguradoras de vida en el que se cobra una prima fija en vez de una que sube cada año con el riesgo de muerte; el exceso pagado en los primeros años forma reservas que compensan los años posteriores.
método del coste neto ajustado a intereses: Método para comparar el costo de pólizas similares usando un índice que toma en cuenta el valor del dinero en el tiempo.Ver también: método tradicional de coste neto
método tradicional de coste neto: Método para comparar el costo de pólizas similares que no toma en cuenta el valor del dinero en el tiempo.Ver también: método del coste neto ajustado a intereses
morbilidad: Frecuencia relativa de incapacidad por enfermedad o accidente en un grupo determinado.
mortalidad prevista: Número de muertes que en teoría deben ocurrir en un grupo de asegurados en un período según la tabla de mortalidad; por lo general se espera una mortalidad menor, según la experiencia.
muerte accidental y desmembramiento (AD&D): Seguro que paga si el asegurado muere por accidente o si por accidente pierde una extremidad por encima de la muñeca o el tobillo o pierde totalmente la vista.Ver también: desmembramiento accidental
mutua de seguros: Compañía sin capital accionario que pertenece a sus asegurados y suele emitir pólizas participantes.Ver también: aseguradora de valores

N

no participante: Seguro que no da derecho al asegurado a recibir parte del excedente divisible de la compañía.Ver también: dividendo
nombramiento: Autorización o certificación que permite a un agente actuar en representación de una aseguradora.
nominal: Cantidad principal del contrato; lo que finalmente se paga puede bajar por préstamos o subir por beneficios adicionales o cláusulas adicionales.
norma per cápita: Regla por la que el producto de la póliza se reparte en partes iguales entre los beneficiarios primarios que estén vivos.
normas de participación: Reglas que determinan si un empleado es elegible para un plan de jubilación calificado.

O

objeto social: Requisito del derecho de contratos de que el propósito del contrato sea legal.
ocultamiento: No revelar a la compañía, al solicitar, un hecho importante para aceptar el riesgo.
ocupación propia: Definición de incapacidad total en la que basta que el asegurado no pueda trabajar en su propia ocupación para cobrar beneficios.Ver también: cualquier ocupación
oferta y aceptación: Formación del contrato de seguro: el solicitante ofrece al firmar la solicitud, pagar la primera prima y hacerse el examen si aplica, y la compañía acepta al emitir la póliza según se solicitó. Si no se paga prima con la solicitud, la compañía ofrece y el solicitante acepta al pagar la prima.Ver también: aceptación
Oficina de Información Médica (MIB): Organización que reúne datos médicos de solicitantes de seguros de vida y salud para las compañías miembros.
opción de liquidación a plazo fijo: Opción en la que el beneficiario escoge cuántos pagos recibirá y el monto de cada pago depende del producto de la póliza.Ver también: opción de liquidación a tanto alzado
opción de liquidación a tanto alzado: Opción en la que el beneficiario pide pagos regulares de una cantidad fija; cuántos pagos habrá depende del monto de la póliza, la cantidad de cada pago y los intereses.Ver también: opción de liquidación a plazo fijo
opción de liquidación de renta vitalicia: Opción que usa el producto de la póliza o de la anualidad para comprar una renta que se paga al beneficiario de por vida, a menudo con un número de pagos garantizados o un reembolso si no se recupera lo pagado.
opción de reingreso: En vida temporal renovable, garantía de que el titular puede renovar al final del plazo sin probar asegurabilidad, a la prima que indica la póliza.
opción de rescate en efectivo: Opción de no caducidad que permite al titular de una póliza de vida entera cobrar su valor en efectivo.Ver también: opciones de no caducidad
opción de solo interés (opción de interés): Opción de liquidación en que el producto se queda con la compañía por un tiempo con un interés mínimo garantizado; los intereses se acumulan o se pagan anual, semestral, trimestral o mensualmente.
opción renovable: Derecho del titular a renovar una póliza temporal antes de que venza sin presentar pruebas de asegurabilidad.
opciones de dividendo: Formas en que el titular de una póliza participante puede recibir los dividendos: efectivo, reducción de prima, seguro adicional pagado, depósito a interés o seguro temporal adicional.Ver también: dividendo, adiciones saldadas
opciones de liquidación: Formas alternas al pago global que ofrecen las pólizas de vida para cobrar el beneficio: pago único en efectivo, solo intereses, período fijo, importe fijo y renta vitalicia.
opciones de no caducidad: Derechos que tiene el titular de una póliza de vida una vez se acumulan valores en efectivo.Ver también: opción de rescate en efectivo
organización de proveedores exclusivos (OPE): Variante de la PPO que contrata con muy pocos médicos y, por lo general, un solo hospital; si el afiliado se atiende fuera de la red, no recibe beneficios.Ver también: organización de proveedores preferentes (PPO)
organización de proveedores preferentes (PPO): Red de proveedores, como médicos y hospitales, que acuerdan atender a los miembros de un grupo a tarifas negociadas de antemano.Ver también: organización de proveedores exclusivos (OPE)
organizaciones de mantenimiento de la salud: Sistema de atención de salud (HMO) que enfatiza la prevención, el diagnóstico temprano y el tratamiento ambulatorio; los miembros suelen inscribirse de forma voluntaria pagando una cuota fija periódica.Ver también: HMO de panel abierto, atención administrada

P

partes competentes: Requisito de que un contrato exigible lo celebren personas capaces de entender lo que acuerdan.
participación: Tipo de seguro en el que el titular recibe parte del excedente divisible de la compañía, normalmente llamada dividendos.Ver también: dividendo, no participante
peligro: Evento concreto e inmediato que causa la pérdida y da origen al riesgo.Ver también: peligro moral
peligro moral: Riesgo que surge cuando alguien se vuelve indiferente a las pérdidas porque sabe que tiene seguro.Ver también: peligro
período de dependencia: Tiempo que va desde la muerte del sostén de la familia hasta que el hijo menor llega a la adultez.
período de dotación: Plazo de una póliza de dotación: si el asegurado muere durante él, el beneficiario cobra el beneficio por muerte; si sobrevive, el asegurado cobra la dotación en vida.Ver también: dotación
período de eliminación: Tiempo entre el comienzo de la incapacidad del asegurado y el inicio del período por el cual se pagan beneficios.Ver también: período de espera
período de espera: Otro nombre del período de eliminación.Ver también: período de eliminación
período de gracia: Tiempo posterior al vencimiento de la prima durante el cual la póliza sigue vigente sin penalidad.Ver también: caducidad
período de impugnación: Plazo durante el cual la compañía puede disputar una reclamación por información falsa o incompleta en la solicitud.Ver también: cláusula de indisputabilidad
período de inscripción: Plazo en el que los empleados nuevos pueden inscribirse en un plan de seguro colectivo.
período de prestaciones: Tiempo máximo durante el cual se pagan beneficios de un seguro de accidente, enfermedad u hospitalización.
período de prueba: Número de días después de emitida una póliza durante los cuales no hay cubierta por enfermedad; es común en coberturas colectivas.
período de restricción: Etapa posterior a la muerte del jefe de familia en la que el cónyuge sobreviviente no recibe beneficios del Seguro Social.
período de revisión: Disposición exigida en la mayoría de los estados que da al asegurado 10 o 20 días para examinar su póliza nueva sin compromiso.
persona asegurada: En una liquidación anticipada, persona con enfermedad terminal o crónica grave que vende su póliza de vida a una compañía, la cual se convierte en titular, paga las primas y cobra el beneficio cuando la persona muere.Ver también: contrato de liquidación anticipada
plan autoasegurado: Plan médico en el que un patrono (usualmente grande), sindicato, sociedad de ayuda mutua u otro grupo asume el riesgo de pagar los gastos médicos de sus empleados.Ver también: autoseguro, plan de solo servicios administrativos (ASO)
plan calificado: Plan de jubilación o de compensación establecido por una empresa que cumple las reglas del IRS y por eso recibe trato fiscal favorable.Ver también: plan no calificado
plan contributivo: Plan colectivo en el que patrono y empleados comparten el costo; por lo general debe cubrir al menos al 75% de los empleados elegibles.Ver también: plan no contributivo
plan de aportaciones definidas: Plan de jubilación calificado en el que las aportaciones anuales se fijan por fórmula, y el beneficio de cada participante depende de lo aportado a su nombre y de sus años en el plan.Ver también: plan de prestaciones definidas
plan de cafetería: Plan de beneficios en el que los empleados escogen entre varias opciones de beneficios.
plan de compra cruzada: Acuerdo en que, al morir un dueño, los demás dueños compran su participación, a menudo con pólizas de vida que cada socio tiene sobre la vida de los otros.Ver también: plan societario, acuerdo de compraventa
plan de compra de dinero: Plan calificado con aportaciones fijas en dólares o porcentaje del salario; el beneficio del empleado es lo que produzcan esas aportaciones acumuladas.
plan de continuación salarial: Acuerdo que sigue pagando un ingreso, normalmente ligado al salario, al empleado jubilado o a su familia tras su muerte o invalidez.
plan de continuidad de la empresa: Acuerdo entre dueños de un negocio para que las acciones de quien muera o quede incapacitado las compren los otros dueños o la empresa.Ver también: acuerdo de compraventa
plan de incentivos al ahorro para empleados (SIMPLE): Plan de jubilación calificado que permite a pequeñas empresas ofrecer a sus empleados planes de ahorro para el retiro con ventajas fiscales.
plan de indemnización diferida: Acuerdo para posponer parte de la compensación de un empleado hasta una edad o fecha futura; se usa mucho para dar beneficios adicionales, como ingreso de retiro, a personal escogido.
plan de indemnizaciones en acciones: Plan en el que la compensación se paga a los empleados en acciones.
plan de participación en las utilidades: Plan que aparta parte de las ganancias de la empresa para repartirla entre los empleados elegibles.
plan de pensiones simplificado de los trabajadores (SEP): Plan de jubilación calificado en que el patrono aporta a una IRA que el empleado abre y mantiene.Ver también: cuenta individual de jubilación (IRA)
plan de prestaciones definidas: Plan de pensiones cuyo beneficio se calcula con una fórmula específica.Ver también: plan de aportaciones definidas
plan de propiedad de acciones para empleados (ESOP): Tipo de plan de aportaciones definidas que invierte principalmente en acciones de la propia empresa.
plan de rescate de acciones: Acuerdo en que una corporación cerrada compra la participación de un accionista que murió.Ver también: plan societario
plan de solo servicios administrativos (ASO): Acuerdo en que una aseguradora u organización independiente, por un cargo, administra las reclamaciones, beneficios y otras funciones de un grupo autoasegurado.Ver también: plan autoasegurado, administrador externo (TPA)
plan no calificado: Plan de jubilación que no cumple los requisitos federales y no recibe trato fiscal favorable.Ver también: plan calificado
plan no contributivo: Plan colectivo en el que el patrono paga todo el costo; debe cubrir al 100% de los empleados elegibles.Ver también: plan contributivo
plan societario: Acuerdo en el que la empresa se obliga a comprar la participación del dueño que muere, lo que aumenta en proporción la participación de los dueños que quedan.Ver también: plan de compra cruzada
planes de prestaciones para empleados: Planes con los que las empresas dan a sus empleados beneficios como gastos médicos, invalidez, jubilación y muerte.
planes del artículo 457: Planes de compensación diferida para empleados de gobiernos estatales y locales; lo diferido no tributa hasta que se recibe o se pone a disposición del empleado.
Planes Keogh: Planes para el retiro de trabajadores por cuenta propia, llamados así por el autor de la Ley Keogh (HR-10), cuyas aportaciones reciben trato fiscal favorable.Ver también: Ley de jubilación de los trabajadores autónomos
plazo convertible: Seguro temporal que puede convertirse en seguro permanente sin examen médico.
plazo de depósito: Seguro temporal, usualmente de 10 años, con una dotación pequeña y una prima más alta el primer año; si la póliza caduca, el asegurado pierde ese depósito sin reembolso.
plazo para determinadas defensas: Disposición según la cual la póliza no puede impugnarse tras cierto tiempo en vigor; también limita el plazo en que la aseguradora puede negar un reclamo alegando condición preexistente.Ver también: cláusula de indisputabilidad
plazo renovable: Seguro temporal que puede renovarse por uno o más plazos sin examen médico, con primas basadas en la edad alcanzada.Ver también: opción renovable
política de riesgos especiales: Cobertura para riesgos poco comunes que los seguros de accidente y salud normales no cubren, como asegurar las manos de un pianista por una gran suma.Ver también: póliza de riesgo limitado
política global: Póliza que cubre a varias personas expuestas a los mismos peligros, como un equipo deportivo o empleados que viajan juntos en el avión de la empresa.
póliza: Documento escrito que contiene el contrato de seguro.
póliza complementaria de gastos médicos mayores: Plan que cubre gastos que la póliza básica excluye y los que exceden los límites de esa póliza básica.Ver también: póliza de gastos médicos básicos
póliza complementaria de Medicare: Seguro médico que cubre las brechas o faltas de cobertura de Medicare.
póliza conjunta y de último sobreviviente: Variante de la póliza de vida conjunta que asegura dos vidas y paga cuando muere la segunda persona.Ver también: póliza de vida conjunta
póliza de atención de salud a largo plazo: Póliza de salud que paga beneficios diarios por confinamiento prolongado.Ver también: atención de salud a largo plazo
póliza de gastos médicos básicos: Póliza que paga desde el primer dólar ciertos servicios, como hospital, cirugía o médicos, con períodos de beneficio cortos y límites bajos.Ver también: póliza de gastos médicos mayores
póliza de gastos médicos mayores: Póliza con cobertura amplia y límites altos para hospital, cirugía y médicos, que usa deducibles y coseguro.Ver también: deducible, coseguro (porcentaje de participación)
póliza de plan familiar: Póliza que protege a toda la familia con seguro permanente sobre el sostén principal y cobertura temporal automática, de menor monto, para el cónyuge y los hijos, todo por una prima.
póliza de protección múltiple: Combinación de seguro temporal y vida entera que paga un múltiplo del valor nominal básico durante el período de protección múltiple, por ejemplo hasta los 65 años.
póliza de riesgo limitado: Póliza que cubre solo ciertos accidentes o enfermedades, como lesiones en viajes o gastos por una enfermedad específica.Ver también: política de riesgos especiales, pólizas limitadas
póliza de vida conjunta: Póliza que asegura dos o más vidas y paga cuando muere la primera, momento en que la póliza termina.Ver también: póliza conjunta y de último sobreviviente
póliza pagada: Póliza por la que ya no hay que pagar primas, aunque la compañía sigue obligada a pagar los beneficios del contrato.
pólizas de accidentes de viaje: Pólizas que solo pagan por accidentes durante un viaje, normalmente en transporte público.Ver también: pólizas limitadas
pólizas limitadas: Pólizas que restringen los beneficios a ciertos accidentes o enfermedades, como las de viaje, enfermedades temidas o las vendidas con boletos.Ver también: póliza de riesgo limitado
precertificación: Aprobación previa de la aseguradora para que el asegurado ingrese a un hospital; muchas pólizas la exigen para controlar costos.
prestación: Dinero o derecho que recibe el titular cuando se cumplen las condiciones de la póliza.
prestación de incapacidad presunta: Beneficio de ingresos por incapacidad según el cual ciertas pérdidas, como la ceguera, se consideran incapacidad total y dan derecho al pago completo aunque el asegurado pueda trabajar.
prestación no asignada: Disposición de reembolso, usual en gastos hospitalarios y médicos diversos, que no fija un pago por cada tratamiento o examen, sino solo un máximo total para todos ellos.
prestación por invalidez residual: Pago por invalidez proporcional a la parte del ingreso que el asegurado realmente perdió, reconociendo que todavía puede ganar algo.
prestaciones hospitalarias: Pago de los gastos incurridos mientras el asegurado está ingresado o recibe tratamiento en un hospital, según los define la póliza de salud.
préstamo sobre pólizas: Préstamo que la aseguradora concede al titular de una póliza de vida usando el valor en efectivo como garantía; es una de las opciones estándar de no caducidad.Ver también: disposición de préstamo automático de primas, opciones de no caducidad
prima: Pago periódico necesario para mantener una póliza en vigor.Ver también: prima bruta, prima neta
prima adicional plana permanente: Cargo fijo adicional por cada $1,000 de seguro que se cobra a riesgos inferiores al estándar.Ver también: riesgo inferior al estándar
prima bruta: Prima total que paga el titular; normalmente es la prima neta más los gastos de operación, menos el interés.Ver también: prima neta, recargo
prima neta: Prima calculada solo con una tabla de mortalidad y una tasa de interés, sin incluir el recargo por gastos.Ver también: prima bruta
prima nivelada de seguro de vida entera: Variante de vida entera con primas más bajas al principio que suben poco a poco cada año durante un período inicial y luego se mantienen fijas.
privilegio de conversión: Derecho a cambiar, antes de que venza la póliza original, a una póliza nueva que continúa la cobertura; puede hacerse a la edad alcanzada (prima según la edad al convertir) o a la edad original (prima según la edad al emitirse la original).
productor: Término general para el agente, corredor, agente general, consultor u otra persona que vende seguros.Ver también: agente, corredor
proveedor de liquidaciones anticipadas: Compañía que compra la póliza de vida de una persona con enfermedad terminal o crónica grave.Ver también: contrato de liquidación anticipada, persona asegurada
proveedor de servicios: Organización que da cobertura médica contratando proveedores para atender a afiliados que pagan por adelantado; por ejemplo, las HMO y las PPO.Ver también: organizaciones de mantenimiento de la salud, organización de proveedores preferentes (PPO)
provisión de resultados: Término que remite a la disposición sobre lesiones corporales accidentales.Ver también: disposición sobre lesiones corporales accidentales
prueba de asegurabilidad: Cualquier declaración o evidencia sobre la salud, ocupación u otros datos de una persona que influye en si se acepta su solicitud de seguro.Ver también: asegurabilidad
prueba de siniestro: Disposición obligatoria del seguro de enfermedad que exige al asegurado entregar a la aseguradora el formulario de reclamación completado dentro de 90 días desde la pérdida.

R

reaseguro: Aceptación, por una o más aseguradoras (reaseguradoras), de parte del riesgo que suscribió otra aseguradora.
recargo: Cantidad que se suma a la prima neta para cubrir gastos de operación e imprevistos de la compañía, como el costo de nuevos negocios, cobro y administración; es la diferencia entre la prima bruta y la neta.Ver también: prima bruta, prima neta
recibo condicional: Recibo que se da al asegurado que paga una prima con la solicitud; obliga a la compañía si el riesgo se aprueba tal como se solicitó, sujeto a las demás condiciones del recibo.Ver también: recibo de asegurabilidad, recibo de aprobación, recibo vinculante
recibo de aprobación: Tipo de recibo condicional, hoy poco usado, en el que la cobertura comienza en la fecha de aprobación de la solicitud, antes de entregarse la póliza.Ver también: recibo condicional
recibo de asegurabilidad: Recibo condicional que activa la cobertura en la fecha de la solicitud o del examen médico (la que sea posterior), siempre que el solicitante resulte asegurable.Ver también: recibo condicional
recibo de inspección: Recibo que firma el solicitante cuando recibe una póliza para revisarla sin haber pagado la primera prima; confirma que el seguro no está en vigor y que la póliza se entregó solo para inspección.
recibo vinculante: Recibo que da la compañía cuando el solicitante paga la primera prima; si la solicitud se aprueba, la póliza entra en vigor desde la fecha del recibo.Ver también: contrato de seguro temporal, recibo condicional
reconocimiento médico: Examen que normalmente hace un médico licenciado y cuyo informe se une a la solicitud y al contrato. Un informe no médico es una versión abreviada que llena el agente; si se exige uno u otro depende del monto, la edad, el sexo, el historial y el informe de inspección, entre otras normas de la compañía.Ver también: informe médico
reducción salarial SEP: Plan de jubilación calificado para empresas de 25 empleados o menos que permite a los empleados diferir parte de su ingreso antes de impuestos, reduciendo su base tributable.Ver también: plan de pensiones simplificado de los trabajadores (SEP)
reembolso: Devolver parte de la comisión o dar algo de valor al cliente como incentivo para comprar la póliza; es ilegal y causa de revocación de licencia en la mayoría de los estados, y en algunos también sanciona a quien lo recibe.
reemplazo: Sustituir una póliza de vida por otra; es legal solo bajo ciertas condiciones.
regla de prueba extrínseca: Norma de derecho contractual que da por incorporadas al contrato escrito las declaraciones verbales previas e impide cambiar el contrato con pruebas orales.
regla por estirpes: Forma de distribución en la que el producto se divide en partes iguales entre los beneficiarios designados y, si uno muere, su parte pasa a sus descendientes vivos.Ver también: norma per cápita
renta fija: Renta vitalicia que paga un beneficio fijo y garantizado de por vida.Ver también: renta vitalicia variable
renta vitalicia: Contrato que paga una cantidad fija a intervalos regulares durante la vida de una o más personas, o durante un período determinado. En su forma pura, paga solo mientras vive el rentista y no garantiza devolver la parte no usada de la prima.Ver también: renta vitalicia directa (renta vitalicia simple, renta vitalicia)
renta vitalicia con protección fiscal: Plan de renta vitalicia exclusivo para organizaciones sin fines de lucro y sus empleados; lo aportado se excluye del ingreso tributable y tributa cuando se reciben los pagos. También llamado plan 403(b).
renta vitalicia conjunta y de supervivencia: Renta que cubre dos o más vidas y sigue pagando mientras viva al menos una de esas personas.
renta vitalicia de período determinado: Opción de renta vitalicia que garantiza un número mínimo de pagos o un período mínimo.
renta vitalicia de reembolso: Opción que sigue pagando al beneficiario de por vida y, en cualquier caso, hasta que la compañía haya pagado al menos el precio de compra.Ver también: renta vitalicia de reembolso en efectivo
renta vitalicia de reembolso en efectivo: Opción en que, si el rentista muere antes de recibir lo que pagó, la diferencia entre el precio de compra y lo cobrado se paga de una vez a los beneficiarios.Ver también: anualidad de reembolso a plazos
renta vitalicia diferida: Renta cuyos pagos empiezan después de cierto período o a cierta edad del rentista; puede comprarse con prima única o prima flexible.Ver también: anualidad inmediata
renta vitalicia directa (renta vitalicia simple, renta vitalicia): Opción que paga un ingreso garantizado mientras viva el beneficiario y termina a su muerte.Ver también: renta vitalicia
renta vitalicia indexada a valores: Renta diferida fija con un interés mínimo garantizado más un interés adicional ligado al rendimiento de un índice externo del mercado de valores.
renta vitalicia variable: Renta parecida a la fija en que paga periódicamente de por vida, pero el monto en dólares no está garantizado: varía según el valor de una cuenta invertida principalmente en acciones.Ver también: renta fija
rentista: Persona que cobra una renta vitalicia y sigue cobrándola mientras viva.
renuncia: Acuerdo que elimina la responsabilidad de la compañía por ciertos riesgos que la póliza normalmente cubriría; en general, abandonar voluntariamente un derecho conocido.
reparto de pérdidas: Término que remite a la cobertura conjunta de riesgos.Ver también: cobertura conjunta de riesgos
representación: Declaración del solicitante que se afirma cierta según su mejor saber y entender, sin garantizar que sea exacta en todo detalle.Ver también: garantías
reserva: Fondo que la compañía mantiene para pagar reclamaciones futuras.Ver también: reserva legal
reserva legal: Reservas de las pólizas que se mantienen según los niveles mínimos que fijan las leyes de seguros de cada estado.Ver también: reserva
restablecimiento: Volver a poner en vigor una póliza caducada presentando pruebas de asegurabilidad y pagando las primas atrasadas.Ver también: caducidad
resumen de la cobertura: Documento informativo que describe las características y beneficios de un plan o póliza; muchos estados exigen entregarlo a quien evalúa ciertas coberturas.Ver también: guías del comprador
revisión de la utilización de recursos: Técnica que usan los profesionales de salud para evaluar después del hecho si la atención fue adecuada y eficaz.
riesgo: Incertidumbre sobre una pérdida; posibilidad de que ocurra una pérdida. También se usa para cualquier factor que da lugar a un peligro o para referirse a un cliente potencial.Ver también: riesgo puro, riesgo especulativo
riesgo especulativo: Riesgo que puede resultar en pérdida o ganancia; no es asegurable.Ver también: riesgo puro
riesgo estándar: Persona que, según las normas de la compañía, puede recibir cobertura sin recargos ni restricciones especiales.Ver también: riesgo inferior al estándar, riesgo preferente
riesgo inferior al estándar: Persona con un riesgo mayor al promedio por su salud, historial familiar o personal, ocupación, lugar de residencia o hábitos peligrosos.Ver también: clase especial, prima adicional plana permanente
riesgo moral: Efecto que tienen la reputación, el carácter, las amistades, los hábitos, la responsabilidad financiera y el entorno de una persona (no su salud física) sobre su asegurabilidad.Ver también: peligro moral
riesgo no asegurable: Persona que la compañía no acepta porque su riesgo es excesivo.
riesgo preferente: Persona cuya salud, ocupación, estilo de vida y otras características indican una expectativa de vida mejor que la de otras personas sanas de su edad.Ver también: riesgo estándar
riesgo puro: Riesgo que solo puede resultar en pérdida o en ninguna pérdida, nunca en ganancia; es asegurable.Ver también: riesgo especulativo

S

salario medio mensual indexado (SMI): Base que se usa para calcular la cantidad de seguro primario (PIA) de los beneficios del Seguro Social.
Seguridad Social: Conjunto de programas creados por el Congreso en 1935 que hoy incluyen OASDI, Medicare, Medicaid y otros subsidios, y que dan seguridad económica a casi todos los empleados.Ver también: Seguro de Vejez, Supervivencia, Invalidez y Hospitalización (OASDI)
seguro: Mecanismo social que reduce la incertidumbre ante una pérdida repartiendo el riesgo entre muchas exposiciones similares, lo que permite predecir la probabilidad de pérdida.Ver también: ley de los grandes números
seguro a plazo decreciente: Seguro temporal cuyo valor nominal baja poco a poco en etapas programadas (usualmente mensuales o anuales) hasta el vencimiento, mientras la prima se mantiene igual.
seguro colectivo: Seguro que cubre a un grupo, normalmente los empleados de una empresa, bajo un contrato marco.Ver también: contrato marco
Seguro de accidentes y salud: Seguro que paga beneficios por enfermedad, lesión accidental o muerte accidental; también llamado seguro de salud o seguro de enfermedad y accidentes.Ver también: seguro de salud
seguro de afecciones mortales: Término que remite a la póliza de riesgo limitado.Ver también: póliza de riesgo limitado
seguro de crédito colectivo: Seguro colectivo que las aseguradoras emiten a acreedores para cubrir la vida de sus deudores por el saldo de sus préstamos.
seguro de crédito frente a accidentes y enfermedades: Seguro, individual o colectivo, que paga las cuotas del préstamo mientras el deudor esté totalmente incapacitado por accidente o enfermedad, o cancela el préstamo.
seguro de depósito mínimo: Póliza de vida con valor en efectivo que tiene valor de préstamo desde el primer año, disponible tan pronto se paga la prima del primer año.
seguro de enfermedad especificada: Término que remite a la póliza de riesgo limitado.Ver también: póliza de riesgo limitado
seguro de errores y omisiones: Seguro de responsabilidad profesional que protege al productor de reclamaciones por servicios que prestó o dejó de prestar.Ver también: seguro de responsabilidad profesional
seguro de evaluación: Plan, usualmente ofrecido por asociaciones, en el que la suma asegurada o el número y monto de las cuotas pueden variar; puede ser puro o anticipado.
seguro de gastos generales: Seguro de invalidez de corta duración que reembolsa al asegurado los gastos mensuales fijos y habituales de operar su negocio.Ver también: seguro de gastos generales de la empresa
seguro de gastos generales de la empresa: Cobertura de ingresos por incapacidad que paga los gastos generales del negocio, como el alquiler, si el dueño queda incapacitado.Ver también: seguro de gastos generales
seguro de gastos hospitalarios: Beneficio del seguro de salud que paga hasta un máximo diario durante un período mientras el paciente está hospitalizado, más una cantidad limitada para gastos varios como sala de operaciones, anestesia y laboratorio. También llamado seguro de hospitalización.Ver también: seguro de gastos médicos, gastos varios
seguro de gastos médicos: Seguro que paga los honorarios de médicos no quirúrgicos, normalmente en el hospital y a veces en visitas a domicilio o al consultorio.Ver también: seguro de gastos hospitalarios
seguro de gastos médicos mayores a todo riesgo: Seguro que combina la protección de una póliza básica y una de gastos médicos mayores, con deducible bajo, coseguro y límites máximos altos.Ver también: póliza de gastos médicos mayores, póliza de gastos médicos básicos
seguro de gastos quirúrgicos: Seguro que paga el costo de las operaciones quirúrgicas.Ver también: baremo quirúrgico
seguro de ingresos por incapacidad: Seguro de salud que paga un ingreso regular y periódico si el asegurado queda incapacitado por enfermedad o lesión.Ver también: incapacidad total
seguro de la visión: Cobertura opcional de planes médicos colectivos que suele pagar exámenes de la vista, aunque normalmente excluye espejuelos y lentes de contacto.
seguro de persona clave: Protección para una empresa contra la pérdida económica causada por la muerte o incapacidad de alguien vital para el negocio por sus destrezas o conocimientos especiales.
seguro de responsabilidad profesional: Término que remite al seguro de errores y omisiones.Ver también: seguro de errores y omisiones
seguro de salud: Seguro contra pérdidas por enfermedad o lesión corporal accidental; también llamado seguro de accidente y salud, de accidente y enfermedad o de invalidez.Ver también: Seguro de accidentes y salud
Seguro de Vejez, Supervivencia, Invalidez y Hospitalización (OASDI): Beneficios de jubilación, muerte, invalidez y seguro hospitalario que ofrece el Seguro Social.Ver también: Seguridad Social
seguro de vida: Seguro contra la pérdida causada por la muerte del asegurado, por la cual la compañía se compromete a pagar una suma o renta al beneficiario.
seguro de vida a crédito: Normalmente es un seguro a plazo decreciente sobre un préstamo a plazos de saldo relativamente pequeño, como un préstamo directo o una compra de mercancía a crédito. Si el deudor muere, el beneficio liquida lo que queda de la deuda. Puede emitirse de forma individual o colectiva.Ver también: seguro a plazo decreciente
seguro de vida ajustable: Póliza que reúne rasgos del seguro a término y del de vida entera y permite modificar el plazo de cobertura, la suma asegurada y el valor en efectivo acumulado. La prima puede subir o bajar según cambien las necesidades; los ajustes aplican solo hacia adelante, nunca de forma retroactiva.
seguro de vida de beneficio compartido: Arreglo entre dos partes para asegurar la vida de una de ellas: una designa al beneficiario de la parte neta del beneficio por muerte (el beneficio menos el valor en efectivo) y la otra recibe el valor en efectivo. Ambas se reparten el pago de las primas.
seguro de vida de pago limitado: Seguro de vida entera en el que las primas se pagan solo durante un número fijo de años o hasta cierta edad, aunque la cobertura sigue siendo vitalicia.Ver también: seguro de vida entera
seguro de vida entera: Protección permanente que dura toda la vida del asegurado, desde la emisión de la póliza hasta su muerte. Se distingue por tener prima, beneficio por muerte y valores en efectivo nivelados o garantizados.
seguro de vida entera de prima única: Seguro de vida entera cuya prima completa se paga de una sola vez al comienzo del contrato.Ver también: seguro de vida entera
seguro de vida entera directo: Otra forma de llamar al seguro de vida entera tradicional.Ver también: seguro de vida entera
seguro de vida universal variable: Póliza que combina rasgos de la vida universal y de la vida variable: permite primas no programadas (flexibles) y ofrece un beneficio por muerte y un valor en efectivo que suben o bajan según subcuentas de inversión que el propio tomador dirige.Ver también: vida universal, seguro de vida variable
seguro de vida variable: Póliza que garantiza un beneficio mínimo por muerte, pero cuyo beneficio real puede ser mayor según el valor de mercado de las inversiones que la respaldan al momento del fallecimiento. El valor de rescate también sube o baja con el rendimiento de la cartera.
seguro dental: Cobertura de salud relativamente reciente, casi siempre ofrecida en grupo, que paga el cuidado dental rutinario y también servicios como cirugía oral y tratamiento de conductos.
seguro grupal con pólizas individuales: Plan de vida o de salud que cubre a grupos demasiado pequeños para un seguro colectivo ordinario, dando a cada persona una póliza individual con cláusulas uniformes aunque los beneficios puedan variar. Suele venderse en el lugar de trabajo con permiso del patrono. Cuando es de vida también se le llama seguro mayorista.Ver también: seguro colectivo
seguro hipotecario: Uso típico del seguro de vida en que el jefe de familia compra cobertura para saldar la hipoteca pendiente si muere. El beneficio normalmente se paga a un familiar como beneficiario y no al acreedor hipotecario.
seguro individual: Póliza que protege al propio titular, a diferencia de los seguros colectivos y generales. También se conoce como seguro personal.Ver también: seguro colectivo
seguro industrial: Seguro de vida de beneficio pequeño y duración de prestación relativamente corta, con primas semanales o mensuales que un agente cobra visitando el hogar del asegurado.Ver también: aseguradora de servicios del hogar
seguro juvenil: Seguro que se emite sobre la vida de niños dentro de ciertos límites de edad y que, por lo general, queda bajo el control de los padres.Ver también: cláusula adicional de pagador
seguro ordinario: Seguro de vida de compañías comerciales que no se vende con primas semanales; su suma asegurada suele ser de $1,000 o más.Ver también: seguro industrial
seguro prorrogado: Opción de no caducidad en que el valor de rescate, menos cualquier préstamo, se usa como prima única neta a la edad alcanzada para comprar un seguro a plazo por la suma nominal de la póliza, durante el mayor tiempo posible sin pasar de la duración de la póliza original.Ver también: opciones de no caducidad, seguro reducido
seguro provisional a plazo: Cobertura temporal de 12 meses o menos, otorgada por acuerdo especial con la compañía, que permite que una póliza permanente comience a regir en una fecha futura escogida.
seguro reducido: Opción de no caducidad presente en la mayoría de las pólizas de vida que permite usar el valor de rescate para comprar una póliza totalmente pagada por una suma asegurada menor.Ver también: opciones de no caducidad, seguro prorrogado
seguro temporal: Protección por un número limitado de años (desde uno en adelante, comúnmente entre 5 y 20) que vence sin valor si el asegurado sobrevive el período. Sirve para cubrir necesidades temporales de protección.
seguro temporal creciente: Seguro a plazo cuyo beneficio por muerte aumenta periódicamente durante la vigencia. Con frecuencia se compra como cláusula adicional de costo de vida sobre una póliza de vida entera.Ver también: cláusula del coste de la vida (COL)
seguro temporal nivelado: Seguro a plazo cuya suma asegurada no cambia desde que entra en vigor hasta que vence.Ver también: seguro temporal
seguro temporal renovable anualmente (YRT): Seguro a plazo de un año que el tomador puede renovar cada año sin volver a probar asegurabilidad; es otro nombre del mandato anual renovable.Ver también: mandato anual renovable (ART)
seguros mayoristas: Nombre que recibe el seguro grupal con pólizas individuales cuando la cobertura es de vida.Ver también: seguro grupal con pólizas individuales
seguros no médicos: Seguro que se emite sin exigir el examen médico habitual. Para evaluar el riesgo, la compañía se basa en las respuestas del solicitante sobre su salud y en referencias personales o informes de inspección.
selección adversa: Selección en contra de la aseguradora: los riesgos menos favorables tienden a buscar o conservar el seguro en mayor proporción que los demás. También describe la tendencia de los asegurados a aprovechar las opciones del contrato que les resultan favorables.
selección de riesgos: Proceso con el que la aseguradora escoge qué solicitantes aceptará. El suscriptor clasifica cada riesgo como estándar, subestándar o preferente y ajusta la prima de acuerdo con esa clasificación.Ver también: suscripción
síndrome de inmunodeficiencia adquirida (SIDA): Enfermedad potencialmente mortal causada por el virus de inmunodeficiencia humana (VIH). Las aseguradoras deben seguir reglas estrictas de suscripción y de reclamaciones en lo relacionado con este riesgo y sus afecciones asociadas.
sistema de agencias independientes: Forma de comercializar y distribuir seguros mediante corredores independientes que no están atados a una aseguradora en particular y pueden representar a cualquier número de compañías.
sistema de agentes generales productores personales (SGPP): Método de venta en que los agentes generales productores personales cobran comisiones tanto por lo que venden ellos mismos como por lo que venden los agentes que subcontratan. Esos subagentes son empleados del agente general productor (PPGA), no de la aseguradora.
sistema de previsión social multiempresarial (MEWA): Arreglo parecido a un fideicomiso de patronos múltiples (MET), con la diferencia de que en un MEWA varios patronos comparten sus riesgos y se autoaseguran.Ver también: fideicomiso de patronos múltiples (MET)
sobreprima por edad: Método para tarificar riesgos subestándar que trata al asegurado como si fuera mayor de lo que realmente es, cobrándole así una prima más alta.Ver también: riesgo inferior al estándar
sobreseguro: Cantidad excesiva de seguro, es decir, cobertura que llevaría a pagar más que la pérdida real o que los gastos incurridos.
sociedad: Forma de negocio en que dos o más personas se unen como copropietarias para trabajar juntas y aumentar su eficacia.
sociedad anónima cerrada: Corporación cuyas acciones pertenecen a un grupo pequeño de accionistas, que por lo general participan activamente en la marcha del negocio.Ver también: plan de rescate de acciones
sociedad de ayuda mutua: Organización benéfica sin fines de lucro que ofrece seguros a sus miembros.
solicitud: Formulario de la aseguradora que llenan el agente y, cuando aplica, el médico examinador con los datos que da el solicitante. El solicitante lo firma y, si se emite la póliza, pasa a formar parte de ella. Sirve para que el departamento de suscripción decida si emite, bajo qué clasificación y a qué prima.
sucesión: En su sentido más común, el conjunto de bienes o riqueza que deja una persona al morir.Ver también: impuesto sobre la herencia
suma de capital: Cantidad que se paga por desmembramiento accidental o pérdida de la vista. Los beneficios por perder un miembro o la vista de un ojo se expresan como porcentajes de esta suma.Ver también: suma principal, muerte accidental y desmembramiento (AD&D)
suma de seguro primaria (PIA): Monto que equivale al beneficio completo de jubilación del Seguro Social de un trabajador cubierto a los 65 años, o a su beneficio por incapacidad.Ver también: salario medio mensual indexado (SMI), Seguridad Social
suma global: Pago de todo el producto de una póliza en una sola cantidad. Es la forma de liquidación que la mayoría de las pólizas aplica si el titular o el beneficiario no escogen otra.Ver también: opciones de liquidación
suma principal: Cantidad que se paga como beneficio por muerte cuando el fallecimiento se debe a un accidente.Ver también: suma de capital, muerte accidental y desmembramiento (AD&D)
suscripción: Proceso mediante el cual la aseguradora decide si acepta una solicitud de seguro y en qué condiciones.Ver también: selección de riesgos

T

tabla de mortalidad: Tabla que muestra la experiencia de mortalidad por edad. Permite al actuario calcular cuántos años, en promedio, se espera que viva un hombre o una mujer de un grupo de edad dado.Ver también: mortalidad prevista, tasa de mortalidad
Tabla Ordinaria Estándar del Comisionado (CSO): Tabla de mortalidad basada en la experiencia de varias aseguradoras durante un período, reconocida por ley como base para calcular las reservas máximas de las pólizas emitidas en los últimos años. La tabla CSO de 1980 sustituyó a la de 1958.Ver también: tabla de mortalidad
tarifa razonable y usual: Cargo por un servicio de salud que concuerda con lo que se cobra normalmente en la misma zona geográfica por servicios iguales o similares.
tarificación: Parte del proceso de suscripción que consiste en fijar la prima que se cobrará a un solicitante de seguro de vida o de salud.Ver también: suscripción
tarificación por experiencia: Revisión de la siniestralidad del año anterior de un contrato colectivo para fijar las primas del siguiente período.
tasa de morbilidad: Medida de la frecuencia y gravedad de la incapacidad que se espera en un grupo grande de personas; se usa para calcular las tarifas del seguro de salud.Ver también: morbilidad
tasa de mortalidad: Proporción de personas de cada grupo de edad que muere en un año, normalmente expresada como muertes por cada mil personas.Ver también: mortalidad prevista, tabla de mortalidad
tercero solicitante: Persona que solicita una póliza sobre la vida de otra, es decir, el solicitante no es quien quedará asegurado.
tergiversación: Hacer, emitir, circular o difundir cualquier estimado, ilustración, circular o declaración que presente de forma falsa los términos de una póliza, los dividendos o la parte del excedente, o que use un nombre o título que no refleje la verdadera naturaleza de una póliza o clase de pólizas.Ver también: tergiversar, Ley de Prácticas Comerciales Justas
tergiversar: Práctica de convencer a un tomador de que deje caducar, entregue o cancele una póliza de vida de una compañía para comprar otra en una compañía distinta. Suele clasificarse como delito menor castigado con multa, revocación de la licencia y, a veces, cárcel.Ver también: tergiversación, reemplazo
totalmente asegurado: Estatus del Seguro Social que da derecho a todos sus beneficios: por muerte, jubilación, incapacidad y Medicare.Ver también: actualmente asegurado, Seguridad Social
tramitación de seguros: Cualquiera de estos actos, además de otros que defina el código de seguros: solicitar o inducir a comprar un seguro, llevar negociaciones preliminares, perfeccionar un contrato de seguro y realizar gestiones posteriores relacionadas con ese contrato.Ver también: código de seguros, licencia
transacción de liquidación de seguros de vida: Traspaso de un interés de propiedad en una póliza de vida a un tercero a cambio de un pago menor que el beneficio por muerte esperado, o venta de la póliza por menos de su valor nominal.Ver también: contrato de liquidación anticipada, proveedor de liquidaciones anticipadas
transacciones excesivas: Práctica de usar los valores de una póliza de vida o de una anualidad para comprar otra póliza o contrato con la misma aseguradora con el fin de generar primas o comisiones adicionales, sin una base razonable para creer que el cambio le traerá un beneficio real y demostrable al cliente.Ver también: reemplazo, tergiversar

U

una aseguradora foránea: Compañía constituida u organizada bajo las leyes de un país, provincia o territorio extranjero.Ver también: aseguradora extranjera, aseguradora nacional
unidad de acumulación: Forma en que se acreditan las primas que el rentista paga a una renta vitalicia variable. Al terminar el período de acumulación, esas unidades se convierten en unidades de renta vitalicia.Ver también: unidad de renta vitalicia, renta vitalicia variable
unidad de renta vitalicia: Unidad que determina la parte de los fondos de una cuenta de renta vitalicia variable que el rentista cobrará cuando termine la acumulación y comiencen los pagos. Una fórmula convierte las unidades de acumulación en unidades de renta.Ver también: unidad de acumulación, renta vitalicia variable
unilateral: Rasgo del contrato de seguro por el cual solo la aseguradora hace una promesa exigible; el asegurado no se obliga a nada.Ver también: contrato

V

valor de la vida humana: Valor económico de una persona, calculado según la suma de los ingresos futuros que dedicaría a su familia.Ver también: enfoque por necesidades
valor de rescate: Otra forma de referirse al valor de rescate en efectivo.Ver también: valor de rescate en efectivo
valor de rescate en efectivo: Dinero que recibe el propietario si entrega la póliza de vida a la compañía. En los primeros años equivale a la reserva menos un cargo por rescate; más adelante suele igualar o acercarse al valor de la reserva al momento del rescate.Ver también: opción de rescate en efectivo, valor en efectivo
valor del préstamo: Cantidad que el titular puede tomar prestada de la aseguradora usando como garantía el valor de su póliza de vida.Ver también: préstamo sobre pólizas
valor en efectivo: Capital o ahorro que se acumula dentro de una póliza de vida entera.Ver también: valor de rescate en efectivo
valores de no confiscación: Beneficios de una póliza de vida que, por ley, el titular conserva aunque deje de pagar las primas. Normalmente son el valor en efectivo, el valor de préstamo, el seguro reducido pagado y el seguro prorrogado.Ver también: opciones de no caducidad, seguro reducido, seguro prorrogado
vida entera indexada: Póliza de vida entera cuyo beneficio por muerte sube según la inflación, por lo general atado al Índice de Precios al Consumidor (IPC).Ver también: seguro de vida entera
vida entera modificada: Vida entera con prima reducida durante los primeros años (normalmente cinco), apenas mayor que la de un seguro temporal. Después la prima sube por el resto de la vida: queda por encima de la prima ordinaria para la edad original de emisión, pero por debajo de la tarifa correspondiente a la edad alcanzada en ese momento.Ver también: seguro de vida entera
vida entera sensible a los intereses: Póliza de vida entera cuyas primas cambian según los supuestos actuales de mortalidad, rendimiento de inversión y gastos de la aseguradora.Ver también: seguro de vida entera
vida universal: Contrato de prima flexible con dos partes: un seguro temporal renovable y una cuenta de valor en efectivo que suele ganar intereses más altos que una póliza tradicional, a tasa variable. Las primas entran a la cuenta después de que la compañía resta su cargo y el costo mensual de la cobertura a término.Ver también: seguro de vida universal variable